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車(chē)輛抵押成立與生效要件及風(fēng)險(xiǎn)防控
發(fā)布時(shí)間：17-08-17 點(diǎn)擊數(shù)：
一、什么是車(chē)輛抵押？
《物權(quán)法》第一百七十九條將抵押定義為“為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?！?/span>
通俗來(lái)講車(chē)輛抵押就是不轉(zhuǎn)移車(chē)的占有（活押），僅需要抵押人與抵押權(quán)人到車(chē)輛登記部門(mén)辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)，抵押權(quán)人即享有優(yōu)先受償權(quán)。
二、車(chē)輛抵押的成立與生效要件
車(chē)輛抵押需要以書(shū)面方式訂立抵押合同。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十五條的規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：
?。ㄒ唬┍粨?dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；
?。ǘ﹤鶆?wù)人履行債務(wù)的期限；
?。ㄈ┑盅贺?cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；
?。ㄋ模?dān)保的范圍。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。該規(guī)定主要來(lái)自于《物權(quán)法》第一百八十條及一百八十八條。使用交通運(yùn)輸工具設(shè)立抵押權(quán)的，需要以登記作為對(duì)抗要件。
如果要設(shè)立車(chē)輛抵押，除了簽訂書(shū)面的抵押合同，去相應(yīng)部門(mén)的車(chē)輛管理所進(jìn)行登記是必要條件。登記的過(guò)程既是保障抵押權(quán)效力的過(guò)程，也是驗(yàn)明該車(chē)是否存在重復(fù)抵押或者被查封等情況。物權(quán)法之所以規(guī)定了車(chē)輛抵押需要以登記作為要件，這也是基于抵押權(quán)并不轉(zhuǎn)移占有抵押物的原因，只有登記能在一定程度上對(duì)抵押人進(jìn)行權(quán)利限制。
三、開(kāi)展車(chē)輛抵押業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和障礙
?。ㄒ唬o(wú)法控制車(chē)輛
車(chē)輛抵押最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于抵押權(quán)人不能控制車(chē)輛這一事實(shí)，抵押人有可能將車(chē)輛通過(guò)非正規(guī)渠道處置掉，這樣對(duì)于抵押權(quán)人很有可能到最后落得“車(chē)錢(qián)兩空”。
?。ǘ┸?chē)輛抵押登記部門(mén)設(shè)置障礙
據(jù)我們了解，目前全國(guó)大部分省市的車(chē)輛登記部門(mén)是不給自然人或小貸公司等辦理車(chē)輛抵押登記的，如果自然人作為出借人時(shí)，辦理抵押登記可能存在障礙。這也使得很多借貸機(jī)構(gòu)無(wú)法開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
當(dāng)然，實(shí)踐中，也存在這樣的狀況，就是自然人作為出借人與借款人簽訂車(chē)輛抵押借款合同，而在車(chē)管所辦理抵押登記時(shí)將車(chē)輛抵押登記在該自然人授權(quán)的公司名下。我們有一個(gè)客戶就是這么做的，而且這種模式也得到了北京市某區(qū)法院的支持。這個(gè)案子在訴訟過(guò)程中，被授權(quán)的公司向法院提交了一份證明文件，證明自己雖然是登記的抵押權(quán)人，但只是名義上的抵押權(quán)人，債權(quán)人才是真正的抵押權(quán)人。法院采信了這份證據(jù)。當(dāng)然這只是個(gè)案，如果客戶在開(kāi)展業(yè)務(wù)之前咨詢我們，我們是不建議采取這種方式來(lái)做的，因?yàn)閲?yán)格按照法律規(guī)定來(lái)講，這樣做是有瑕疵的，因?yàn)榉梢?guī)定的抵押權(quán)人必須是債權(quán)人本人。然而，說(shuō)實(shí)話，實(shí)踐中行政部門(mén)登記辦法的限制，導(dǎo)致借貸機(jī)構(gòu)如果嚴(yán)格按照法律規(guī)定的方式（嚴(yán)格做到債權(quán)人與抵押權(quán)人的統(tǒng)一）來(lái)操作，業(yè)務(wù)就沒(méi)辦法開(kāi)展了，這種行政部門(mén)不為法律的實(shí)施提供便利的現(xiàn)狀迫使大家不得不變換思維操作，在情理上是可以理解的，我們?yōu)榭蛻籼峁┑姆梢庖?jiàn)是站在最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上來(lái)做的，為了避免訴訟風(fēng)險(xiǎn)，建議盡量把前期手續(xù)做的更完善。
