淺談典當(dāng)中的“最高額抵押”

         典當(dāng)行業(yè)是以實(shí)物為抵押或質(zhì)押貸款，典當(dāng)業(yè)務(wù)的開展與《中華人民 共和國擔(dān)保法》是息息相關(guān)的，也是直接受擔(dān)保法保護(hù)和約束的。隨著當(dāng)今典當(dāng)行的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍的廣泛性，融資群體的不特定性，典當(dāng)業(yè)務(wù)的開展僅僅依據(jù)一般抵押已不能滿足當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展需求。在現(xiàn)今典當(dāng)業(yè)務(wù)開展中存在一大部分這樣的融資群體：他們用款周期短，使用頻率高，在一定期限內(nèi)多次借款，多次還款的現(xiàn)象。這無形中出現(xiàn)一個(gè)值得關(guān)注的問題，客戶每次融資都要重新辦理一次抵押手續(xù)。這不僅浪費(fèi)人力，同時(shí)做他項(xiàng)權(quán)利登記和借款、抵押合同公證也增加了一部分費(fèi)用，都帶來不便。依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》中規(guī)定的“最高額抵押”可彌補(bǔ)上述現(xiàn)象的弊端。
         最高額抵押，又稱最高限額抵押權(quán)，是指為擔(dān)保屬于一定范圍之內(nèi)的有連續(xù)的法律關(guān)系將來可能發(fā)生的債權(quán)，當(dāng)事人預(yù)定在預(yù)定的應(yīng)擔(dān)保的債權(quán)最高額內(nèi)，以抵押物擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的抵押權(quán)。我國《擔(dān)保法》在第59條也規(guī)定了最高抵押：“本法所稱最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。”最高額抵押為特別抵押，與我們平時(shí)典當(dāng)采用的一般抵押相比，主要有以下特性：相對(duì)獨(dú)立性；所擔(dān)保的債權(quán)的不確定性；適用范圍上的限定性；最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。
         典當(dāng)行要以對(duì)信譽(yù)好、借款頻率高的一部分客戶簽訂最高額抵押擔(dān)保合同，在一定期限內(nèi)（《典當(dāng)行管理辦法》規(guī)定典當(dāng)期限最長不超過6個(gè)月）、一定貸款限額內(nèi)，客戶可以根據(jù)自己借款經(jīng)營需要隨時(shí)到典當(dāng)行進(jìn)行融資借款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展也具備了類似商業(yè)銀行開展信用卡的市場優(yōu)勢(shì)。無論是對(duì)典當(dāng)行業(yè)務(wù)宣傳還是對(duì)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量都有促進(jìn)作用。